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Einzelfactoring

Punktgenaue Liquiditätssteuerung

Wie es der Name schon sagt, handelt es sich beim Modell des Einzelfactorings um den Verkauf einzelner Rechnungen oder Forderungen an den Factor. Ein Antrag auf Einzelfactoring ist in den meisten Fällen schnell und einfach gestellt. Aufgrund des sehr individuellen und selektiven Vorgehens ist die Einzelfactoring-Variante auf der einen Seite sehr unkompliziert, allerdings sind die Kosten beispielsweise auch höher als beim Ausschnittsfactoring. Zudem erfordert das Einzelfactoring eine Prüfung der Bonität des Kunden (Debitor) sowie die Eignung der ausstehenden Forderungen für das Factoring. Das heißt, dass der Factoring-Anbieter verschiedene Faktoren überprüft, damit das Einzelfactoring realisiert werden kann.

Das beschriebene Factoring Modell ist im Mittelstand sehr beliebt, wird jedoch nur von wenigen Factoring Gesellschaften angeboten.

Voraussetzungen des Einzelfactorings

  • Rechnungsankauf ausschließlich von Debitoren mit Sitz im Inland
  • Debitoren verfügen über sehr gute Bonität
  • Die Forderungslaufzeit (Zahlungsziel) liegt maximal bei 90 Tagen
  • Sie arbeiten bereits langfristig mit Ihren Kunden zusammen; vorzugsweise über bestehende Rahmenverträge

Beim Einzelfactoring sollten darüber hinaus hohe Forderungen von Debitoren mit langfristigen Zahlungszielen gewählt werden. Ist der Verkauf von mehreren Forderungen oder auch von verschiedenen Debitoren vorgesehen, können meist bessere Konditionen bei dem Factoring-Dienstleister erzielt werden.

Die Vorteile von Einzelfactoring sind:

  • einzelne, gezielte Forderungen werden an den Factor übergeben
  • hohe Flexibilität
  • kurzfristiger Kapitalbedarf wird gedeckt
  • geeignet, um die Finanzierungsmöglichkeit Factoring für Unternehmen zu testen

Anwenderbeispiel – Finanzierung von einzelnen Rechnungen

Unser Factoring Kunde ist Hersteller von Displays für einen Großkonzern, welcher gleichzeitig der Hauptkunde ist. Der Konzern verfügt über eine sehr gute Bonität. Offene Posten liegen im Durchschnitt bei 150.000 Euro. Die Zahlungsziele liegen bei 60 Tagen, so dass schnell hohe Außenstände zusammenkommen. Die Elbe-Factoring GmbH als Finanzdienstleister minimiert diese und sichert dem Unternehmen die nötige Liquidität.

→ Übersicht aller Factoring Arten

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